The Beginning
一、贷款流程(一)提出贷款申请
凡是符合贷款条件的借款人向银行申请房地产抵押贷款时需填写《房地产抵押贷款申请表》，并提供规定的文件，经贷款负责人认定后方可办理借款申请。
(二)贷前审查
金融机构收到借款人的申请及相关文件后，要对借款人和抵押标的物进行全面的审查和分析。这是保证贷款安全的重要环节，审查包括以下内容：
1、对借款人资格、资信的审查主要审查借款人是否具备相应的资格和确有还款能力。
2、对抵押物的审查。
3、对贷款用途。
(三)对抵押房地产估价
房地产抵押估价是审核房地产产权证书的真实性及可靠性，并在综合考虑市场变化。利率趋势等因素的基础上，对抵押房地产的价值进行评估，决定该贷款金额与抵押物价值的比率。
(四)合同的签订和登记
对贷款审查合格之后，借款双方应在平等协商的基础上，共同订立抵押贷款合同。房地产抵押贷款合同是指房地产抵押当事人(包括借贷双方和担保人)按照一定的法律程序签订的书面契约，所签订合同应办理公证登记。
二、抵押物的占管和处分
(一)抵押物的占管
一般而言，抵押物的占管方式有两种：抵押权人占管方式和抵押人占管方式。房地产商品的特性决定了房地产只能由抵押人占管，抵押权人保管房地产的产权证书及其他证明文件。未经抵押权人同意不得以任何方式或理由将房地产交由他人占管。抵押人在占管期间应维护已作抵押的房地产的安全和完整，并随时接受对方的监督和检查。抵押人未征得抵押权人书面同意，不得擅自将抵押物出租、变卖、拆除、赠与、改建，不得改变其性质。己作抵押的房地产在抵押期间内发生继承。遗赠时，继承人、受遗赠人应书面告知抵押权人。
(二)抵押物的处分
抵押物的处分，是房地产抵押权实现的最高形式，有下列情况之一的抵押权人有权向有关部门申请处分抵押物：
1、抵押人未依约履行债务的，即合同期满后未还清贷款本息的;
2、抵押人死亡或被宣告死亡或失踪而又无人代其履行债务的;
3、抵押人的继承权或受遗赠人代管人拒不履行债务的;
4、抵押人被宣告解散或破产的。
综上所述，房地产担保抵押贷款在提出贷款申请，经过贷款方审查，双方对房地产估价结果达成一致，并签订合同即可达成。借贷人按照约定还款方式进行还款，偿还完毕即可收回抵押房地产，在此期间房地产由贷款人占管，如借贷方违反合同条约或无力偿还，抵押房地产由贷款人处分。
THE END
