保险，是近些年来一直不断发展的一项业务。然而，这本是一种保障机制的“存钱”方式，本是用于当作规划人生财务的工具，曾经却被误认为是骗人的把戏。为此，不少朋友不愿意买保险，更有不少已经买了保险的朋友后悔致极。保险真的不能买吗？买保险真的是骗人的吗？
其实，买保险不靠谱那都是过去的事了。因为，那时候的保险机制尚不完善。而现如今，保险业务已被国家重视了起来。不管是从经济上讲还是从法律上来谈，保险都是给予你人生保障的最佳选择。
所以，意识到保险重要性的人是越来越多。愿意购买保险的人也越来越普遍。只是，保险的种类繁多，不同人群有着不同的需求，购买保险的种类也是有区别的。
今天，我们就来八一八关于孩子要不要买保险的问题。如果要买，又该给小孩买什么保险好？
1. 先买意外险
其实不光是孩子，意外险是保险产品的第一主流。不论成人还是孩子，当你财务不够雄厚时，意外险最好是人手一份。因为它保费便宜，保障高。
儿童意外险的产品很多，通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。
TIPS：虽然意外险人人适用，但也不需要孩子一出生就买意外险。婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不太大，等孩子1岁前后，开始学走路时再买可能更划算。
2. 早买重疾险 别买门诊险
意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说，重疾越早买越好，住院险看着买，如果预算不够，门诊就没必要买了。
NO1. 门诊险，不用买!
孩子头疼脑热时常发生，看门诊的频率很高，保险公司并不傻，经过分析测算后，给出的门诊险性价比通常都不高，保费和保额通常不上上下，不划算。
即使你买了重疾，每次带孩子看门诊，花费一两百。如果要理赔的话，往返快递就得三十四，这也会占据理赔金额的一部分。相当不划算。
门诊花销不会太大，这部分的风险还是自己承担。
NO2. 住院险，仔细挑!
从保障范围来说，儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱，住院相对频繁，所以医疗险相对成人更贵。因此，给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。
挑选住院险要注意的问题：
A. 治疗用药范围是否有限制：城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用，如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当。
B. 是否能续保：住院医疗险一般都是交一年保一年，有些产品不能续保，等你交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。
C. 保险额度：保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算点。
对于家庭收入一般的家庭来说，2-3岁的孩子可以选择一款年缴五六百元的住院险，每次赔付上限1万左右；
如果财务状况不错，2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险，最后赔付10万以上，终身续保，没有免赔额，百分百的保险比例 保障范围更广。
NO3.重疾险，尽早买!
重疾的重要性应该不需要再讨论了，除了意外险外，它是最应该配备的保险。如果你有为孩子买保险的打算，首选重疾！重疾！重疾！
重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低！
挑选重疾险要注意的问题：
A.额度问题：有些人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需要太高，误区，绝对的误区！在你家庭能承受的范围内，重疾应该按需购买。通常情况下，30万-50万的保额最好。
对于一个2-3岁的孩子来说，一份保额在50万的重疾险，一年花费五六千，性价比最高。
B. 返还问题：给孩子买保险，请先考虑保障，然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度，不要过分强调返还。返还高的产品，保障和额度势必会减弱，得不偿失。
3. 教育险谨慎买 寿险别买！
配备了意外和重疾之后，如果经济条件允许，可以考虑储蓄分红险，比如教育险。
据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育费用通常在20万以上。如果有出国打算，得花销得翻倍。父母可以按照家庭收入情况，酌情选择。如果年收入超过20万，可以考虑给孩子买一份高等教育金，提供初、高一级大学教育的费用。
教育金可以酌情买，但终身寿险就没必要买了。寿险是在身故后给予赔付，受益人并不是被保险人本身，给人生刚刚起步的孩子买寿险，不划算也没必要。
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