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普通家庭理财规划案例 普通家庭理财规划案例分析

来源: 更新时间:2024-01-30 09:04:43
The Beginning

家庭理财是以家庭为单位进行各种投资与财物管理,通过有效控制风险,使家庭财产有效的保值和增值,实现家庭资产收益的最大化,减少不必要的浪费,从而达成家庭的各种生活目标。常言道:“吃不穷,穿不穷,盘算不好一世穷”,说的就是家庭理财。作为普通的老百姓,我们如何理财呢?

家庭理财的实施步骤

制定理财目标

每个人都会有不同的愿望,比如换一辆车,买一所新房,旅游等等,而这些愿望都是一些模糊的概念,并没有周密而详细的计划。那么家庭理财第一步,就是将愿望化作为一个合理的理财目标。

记账

记账只是起步,是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控预算和不可控预算,要对这些支出好好筹划,合理、合算地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在同一水平,这样才能更快捷高效地实现理财目标。

制定理财规划

评估家庭财产,目的是为了能更清楚的了解家庭资产、负债和权益的总额,掌握家庭财务状况,以分析理财投资的能力和投资的方向。无论是年轻人还是中年人,建议大家对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划,因为理财规划是任何时候都不算晚的。

选择合适的金融机构

理财活动离不开金融机构,各个金融机构也有专门针对个人提供的服务,在不同的金融机构中选定最适合自己的机构,会使理财活动更加有效的进行。

家庭理财的五大指标

指标一

流动性比率不应过高

公式:流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

指标二

负债收入比应为30%

公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

指标三

盈余比率越高越好

公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四

投资比例最好超50%

公式:投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了通过投资增添财富、实现目的的能力。资产总和—负债总和=净资产。一般认为,投资与净资产(资产总和—负债总和=净资产)比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

指标五

负债与总资产的比率应小于50%

公式:负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现了家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;反之家庭存在产生财务危机的可能。

在判断家庭理财五大指标之后再进行理财将更加合理,同时应注意“组合”理财。规划家庭理财时,要注意完善各种风险保障措施和理财投资组合。将家庭资产用于不同需求的配置,比如教育、购房、保险、医疗、养老,“组合出击”可让家庭理财更好把控。

家庭理财的四大原则

收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。

量入为出,量力而行

需要综合考虑短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。

做足功课,不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

控制欲望,不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

通俗地说,理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节,管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己口袋里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由。

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